디딤돌대출 보금자리론 차이점 비교｜조건, 한도, 신청방법, 특례까지

내 집 마련을 고민 중이라면 정부 정책 대출인 디딤돌대출과 보금자리론을 반드시 비교해보셔야 합니다.
둘 다 고정금리 기반의 장기 주택자금 대출이지만, 지원 조건과 한도가 다르기 때문에 상황에 따라 유불리가 크게 갈릴 수 있습니다.

이번 글에서는 2025년 기준 디딤돌대출과 보금자리론의 조건, 차이점, 신청 시기, 특례보금자리론 소개, 실제 납입 예시, 청년특례까지 자세히 정리해드립니다.

디딤돌대출 (주택도시기금)

개요

디딤돌대출은 무주택 서민의 내 집 마련 지원을 위한 정부 정책 대출입니다.
주택도시기금이 운영하며, 생애 최초 주택 구입자나 신혼부부에게 특히 유리한 조건을 제공합니다.

주요 조건

대출 대상: 무주택 세대주
소득 기준:
- 연 소득 7천만 원 이하
- 신혼부부, 2자녀 이상이면 8천5백만 원 이하
주택 가격 기준: 5억 원 이하
대출 한도: 최대 2억5천만 원
대출 금리: 1.85% ~ 3.0% (고정금리)
소득, 자녀 수, 생애최초 여부에 따라 우대금리 적용 가능
대출 기간: 10년~30년

신청 방법

취급 은행: 우리은행, 국민은행, 농협, 기업은행, 신한은행 등
필요 서류: 소득 증빙서류, 주민등록등본, 가족관계증명서, 주택매매계약서 등
신청 시기: 주택 매매계약 후 등기 전 신청

장점

시중은행 대비 매우 낮은 금리
고정금리로 금리 변동 리스크 최소화
신혼부부, 생애최초, 다자녀 가구는 추가 우대

보금자리론 (한국주택금융공사)

개요

보금자리론은 한국주택금융공사(HF)가 운영하는 정책 모기지 상품으로,
고정금리로 주택자금을 지원해 금리 상승 리스크를 줄여주는 대출입니다.

주요 조건

대출 대상: 무주택자 또는 1주택자(기존 주택 처분 조건)
소득 기준: 1억 원 이하 (맞벌이도 동일)
주택 가격 기준: 6억 원 이하
대출 한도: 최대 3억6천만 원
대출 금리: 3.25% ~ 4.0% (2025년 6월 기준)
‘특례 보금자리론’ 등으로 한시적 금리 우대 가능
대출 기간: 10년 / 15년 / 20년 / 30년

신청 방법

신청처: 한국주택금융공사 홈페이지 또는 협약은행
신청 가능 시기: 주택 계약 체결 후
제출 서류: 소득확인, 재직증명, 매매계약서 등

특이점

특례보금자리론: 일시적으로 금리 우대 + 요건 완화된 형태
일정 기간만 한시 판매
예: 2024~2025년 도입된 ‘고정금리 안심형’ 상품

디딤돌대출 vs 보금자리론 비교

항목	디딤돌대출	보금자리론
운영기관	주택도시기금	한국주택금융공사
대출대상	무주택 세대주	무주택자 또는 1주택자
소득 요건	7천만 원 이하 (우대 시 8,500만 원)	1억 원 이하
주택 가격	5억 이하	6억 이하
대출 한도	최대 2억5천만 원	최대 3억6천만 원
금리	1.85% ~ 3.0%	3.25% ~ 4.0%
금리 방식	고정금리	고정금리
장점	금리 낮음, 생애최초 우대	대출한도 높음, 특례상품 존재

어떤 상품이 나에게 유리할까?

소득이 낮고 생애 최초 구입자라면 → 디딤돌대출 (우대금리 적용으로 최저 1%대 가능)
자금이 많이 필요한 중산층 이상, 1주택 처분 조건이라도 괜찮다면 → 보금자리론 (특례상품 활용하면 상대적으로 유리)

추가 팁!

두 상품은 중복 신청 불가입니다. 본인 조건에 맞는 상품 한 가지만 선택해야 합니다.
디딤돌대출은 소득이 낮은 청년·신혼·다자녀에 유리하고, 보금자리론은 대출 규모가 크고 소득 기준이 좀 더 넉넉합니다.

신청 시기 차이도 있다

디딤돌대출은 청약에 당첨된 후 입주 전에만 신청 가능하며, 승인까지 다소 시간이 걸리는 편입니다.
반면 보금자리론은 입주 직후까지도 신청 가능하므로, 일정이 빠듯한 경우 더 유연하게 활용할 수 있습니다.

월 납입금 예시

구분	대출금 2억원	대출금 3억원
디딤돌대출 (2.0%)	약 88만 원	불가
보금자리론 (3.7%)	약 115만 원	약 173만 원

※ 30년 원리금균등상환 기준, 참고용 시뮬레이션입니다. 실제 금리는 조건별로 차이 있습니다.

특례보금자리론도 있다?

특례보금자리론은 일시적 금리 상승기에 서민·실수요자의 부담을 줄이기 위해 도입된 한시적 상품입니다.

소득요건: 부부합산 1억원 이하 (생애최초는 1.2억원까지)
금리: 연 3.25%~3.85% 고정금리
만기: 최대 50년까지 선택 가능
신청기한: 2025년 12월까지 (정부 정책에 따라 변경될 수 있음)

기존 보금자리론보다 더 낮은 금리와 완화된 조건으로, 요건이 맞는 경우 반드시 비교해보는 것이 좋습니다.

마무리 요약

디딤돌대출은 금리가 낮고 생애최초·신혼부부에게 유리한 반면,
보금자리론은 대출 한도가 넓고 조건이 비교적 덜 까다롭습니다.

2025년에는 특례보금자리론도 함께 운영되고 있어 선택지가 더욱 다양해졌습니다.
내 소득과 주택 가격, 대출 일정에 맞춰 세 가지 상품을 모두 비교해보는 것이 가장 합리적인 선택으로 이어집니다.

디딤돌대출 보금자리론 차이점 비교｜조건, 한도, 신청방법, 특례까지