모든 보험 종류 한눈에: 가입 순서, 필수 조합, 우선 순위까지
보험은 종류가 너무 많아서 “뭘 들어야 하냐”보다 “지금 내가 뭘 이미 갖고 있냐”부터 정리해야 헛돈이 안 나갑니다.
특히 보험은 한 번 가입하면 오래 끌고 가는 경우가 많아서, 처음에 구조를 잘 잡아두면 이후 선택이 훨씬 쉬워져요
아래는 보험을 딱 “역할” 기준으로 묶어서, 어떤 보험이 무슨 일을 하는지 한눈에 보이게 정리해드릴게요
목차
보험은 크게 3갈래로 나뉩니다
A. 치료비를 메워주는 보험
병원비, 검사비, 수술비처럼 “실제로 지출되는 비용”을 메우는 쪽입니다.
B. 소득 공백을 메워주는 보험
아파서 일을 못 하거나, 큰 병으로 장기간 쉬어야 할 때 생활비 공백을 메우는 쪽입니다.
C. 사고·배상·차량처럼 생활 리스크를 막는 보험
운전, 화재, 배상책임, 여행 같은 “사고 터졌을 때 한 방”을 막는 쪽입니다.
보험이 복잡해 보이는 이유는, 상품 이름이 다르게 붙어도 결국 이 3갈래 중 하나에 들어가거든요
보험 종류 한눈에 보기(역할별 지도)
치료비 중심
- 실손의료보험(실비)
- 건강보험(암/뇌/심장 진단비, 수술비, 입원비, 통원비 특약 등)
- 치아보험
- 어린이보험(성장기 질환·상해 포함 구조가 많음)
- 반려동물보험(펫보험)
소득 공백 중심
- 정기보험(기간형 사망보장)
- 종신보험(평생 사망보장, 구조에 따라 활용이 달라짐)
- 후유장해/장해보험(장해 발생 시 지급)
- 질병/상해 “일당” 특약(장단점이 큼)
생활 리스크 중심
- 자동차보험(의무 포함)
- 운전자보험(형사·벌금·변호사비·합의금 등 구조가 핵심)
- 화재보험(주택/상가)
- 배상책임보험(일상생활 배상책임, 가족일배 등)
- 여행자보험(해외/국내, 휴대품·상해·질병 등)
저축·노후 중심(성격이 보험에 가까운 상품들)
- 연금보험(공시이율형 등)
- 변액보험(투자 성격이 강함, 이해 없이 가입하면 스트레스 큼)
| 역할 | 대표 보험 | 이 보험이 해주는 일 | 가입/정리 포인트 |
|---|---|---|---|
| 치료비 | 실손, 암/뇌/심장(진단비), 수술비, 치아 | 병원비 보전(실손), 큰 병 시 목돈(진단비), 치료 과정 비용 보완 | 실손 유무 먼저 확인, 진단비는 “범위” 확인, 중복 특약 정리 |
| 소득 공백 | 정기, 종신, 후유장해, 일당 특약 | 사망/장해/장기 공백에서 생활비 방어 | 정기는 “필요한 기간”에 맞추기, 종신은 목적이 분명할 때 만족도 높음 |
| 생활 리스크 | 자동차, 운전자, 화재, 배상책임, 여행자 | 사고/배상/형사비용/재산 피해를 막는 역할 | 자동차=민사 중심, 운전자=형사 리스크 중심, 일배책은 중복 가입 여부 확인 |
| 저축·노후 | 연금보험, 변액보험 | 노후 자금 마련(상품 성격에 따라 수익/변동성 다름) | 보험인지 투자상품인지 구분, 수수료·변동성 이해 후 선택 |
“보험 이름”보다 “보장 방식”을 보면 헷갈림이 줄어듭니다
보험은 같은 이름이라도 보장 방식이 다르면 체감이 완전히 달라집니다.
- 진단비: 특정 질병으로 “진단 확정” 시 목돈 지급
- 수술비: 수술하면 지급(수술 코드/분류에 따라 차이 큼)
- 입원비: 입원 일수 기준 지급(조건 많을 수 있음)
- 실손: 실제 낸 의료비를 약관 기준으로 보전(자기부담금 존재)
- 배상책임: 내가 남에게 끼친 손해를 보상
여기서 일반적으로 체감이 큰 건 진단비와 실손이고, 입원일당은 “잘만 쓰면 유용하지만 과하게 붙이면 낭비”가 나오기 쉬운 편입니다
가장 많이 가입하는 보험 10종, 핵심 포인트만 요약
실손의료보험(실비)
병원비를 실제 지출 기준으로 일부 돌려받는 구조
이미 가입돼 있는지부터 확인하는 게 1순위입니다.
암보험
핵심은 “진단비”입니다.
치료비보다 생활비 공백을 메우는 역할이 큽니다.
뇌혈관·심장 관련 보험
뇌출혈/뇌경색/뇌혈관질환, 심근경색/허혈성심장질환 등 범위 차이가 큽니다.
이름이 비슷해도 보장 범위가 달라서 약관 확인이 중요합니다.
수술비 보험
수술 종류가 넓게 잡혀 있으면 실사용 가능성이 올라갑니다.
대신 특약이 많아질수록 중복되는 경우도 많습니다.
종신보험
사망보장 중심, 평생 보장
목적이 “가족 생계 보호”인지 “저축처럼 생각하는지”에 따라 만족도가 갈립니다.
정기보험
기간형 사망보장
같은 보장금액 대비 보험료가 상대적으로 합리적으로 나오는 경우가 많습니다.
운전자보험
자동차보험이 “민사(대인·대물)” 중심이라면
운전자보험은 “형사 리스크”를 커버하는 쪽이 핵심입니다.
화재보험
내 집/전세/상가에 따라 담보 구성이 달라집니다.
특히 전세는 ‘임차인 배상’ 성격이 얽히는 경우가 있어요
일상생활배상책임보험(일배책)
일상에서 남에게 피해를 줬을 때(누수, 파손 등) 도움 되는 경우가 있습니다.
이미 다른 보험 특약에 포함돼 있는지 확인하고 중복 가입을 피하는 게 좋아요
치아보험
가입 전에 현재 치아 상태가 관건입니다.
이미 치료가 필요하면 가입해도 혜택이 제한되는 경우가 많아 타이밍이 중요합니다.
많이들 헷갈리는 조합, 이렇게 생각하면 깔끔합니다
실손 vs 건강보험(암/뇌/심장)
- 실손은 병원비를 “영수증 기반”으로 보전
- 건강보험 진단비는 큰 병으로 소득이 끊길 때 쓸 “목돈” 성격
- 둘은 역할이 다릅니다.
종신 vs 정기
- 종신은 평생, 정기는 정해진 기간
- 자녀가 어릴 때처럼 “특정 기간”만 큰 사망보장이 필요하면 정기가 효율적인 경우가 많습니다.
- 반대로 상속·장례·평생 보장 목적이면 종신이 맞는 경우도 있습니다.
자동차보험 vs 운전자보험
- 자동차보험은 사고 피해자 보상 중심(의무 포함)
- 운전자보험은 운전자 본인의 형사·비용 리스크 대응
- 둘은 대체 관계가 아니라 성격이 다릅니다.
내게 필요한 보험 빠르게 고르는 체크리스트
아래 질문에서 “예”가 많은 쪽이 우선순위입니다.
치료비 쪽이 우선인 경우
- 병원비 지출이 부담스럽다.
- 실손이 없거나 오래전 가입 상태가 불명확하다.
- 가족력이 있거나 건강검진에서 경고가 있었다.
소득 공백 대비가 우선인 경우
- 맞벌이가 아니거나, 한쪽 소득 비중이 크다.
- 아이가 어리거나 부양가족이 많다.
- 큰 병이 나면 6개월 이상 쉬어도 생활이 버거울 것 같다.
생활 리스크가 우선인 경우
- 운전을 자주 한다.
- 전세/자가/상가 등 부동산 관련 책임이 있다.
- 아이가 있거나 생활 중 파손·누수 같은 사고가 걱정된다.
보험을 정리할 때 가장 많이 하는 실수 7가지
- 같은 역할의 특약을 여러 상품에 겹치게 넣는다.
- 진단비보다 입원일당 위주로 구성해서 정작 큰 병에 약하다.
- 보장 범위 이름만 보고 실제 범위를 확인하지 않는다.
- 갱신형/비갱신형 구조를 모르고 가입한다.
- 내 소득 대비 보험료가 과해져서 중도 해지로 손해를 본다.
- 실손이 이미 있는데 또 비슷한 구조로 중복 가입한다.
- 가입 목적이 “불안 해소”만 되고, 실제 필요한 리스크가 빠져 있다.
마무리
마무리로, 보험은 종류를 외우는 게 아니라 역할을 나누면 정리가 됩니다.
실손은 치료비, 진단비는 소득 공백, 운전자·화재·배상은 생활 리스크를 맡는다고 생각하면 훨씬 깔끔해요