비대면 예금·적금 가입 방법｜스마트폰으로 5분 만에 끝내는 초간단 절차

은행 지점을 방문하지 않아도 스마트폰만 있으면 예금·적금 상품에 100% 비대면 가입할 수 있는 시대입니다.
간편 인증, 앱 설치, 계좌개설까지 5분 내 가입 가능하며, 금리도 오히려 지점 가입보다 더 유리한 경우가 많습니다.

이 글에서는 누구나 쉽게 가입할 수 있는 비대면 전용 예·적금 상품들을 정리하고, 가입 요령까지 함께 안내드립니다.

스마트폰 가입 가능한 예금·적금의 특징

항목	내용
가입 방식	모바일 앱 설치 후 비대면 계좌 개설
인증 방식	간편 인증서, PASS, 카카오페이 인증 등
금리 우대	앱 전용, 자동이체, 출석체크 등 조건으로 우대금리
가입 시간	24시간 언제든 가능 (단, 일부 은행은 23~24시 제한)
신규 고객 우대	비대면 첫 거래 고객에게 고금리 제공하는 경우 많음

은행별 대표 비대면 예금·적금 상품 (2025년 기준)

1. 토스뱅크 ‘자유 적금’
기본금리: 연 3.5% (세전 기준)
특징: 납입일 자유, 1,000원부터 입금 가능
우대조건 없음: 오직 모바일 앱으로만 가입 가능

2. 카카오뱅크 ’26주 적금’
금리: 최대 연 4.0%
특징: 매주 자동으로 증가하는 금액 납입
장점: 게임하듯 습관 들이기 좋음

3. 케이뱅크 ‘코드K 정기예금’
금리: 12개월 기준 연 4.2%
가입: 1만 원부터 가능, 이자 선지급형도 선택 가능

4. 신한은행 ‘쏠편한 정기적금’
금리: 기본 3.1% + 우대금리 적용 시 최대 4.1%
우대조건: 마이신한포인트 적립, 자동이체 등
가입방법: 신한 SOL 앱으로 100% 비대면

5. 하나은행 ‘하나의 369 적금’
금리: 최대 연 4.3%
특징: 3·6·9개월 자동이체 조건으로 우대금리 제공
가입조건: 하나원큐 앱 이용자 누구나

6. IBK기업은행 ‘i-ONE 정기예금’
금리: 연 4.0%대 (2025년 6월 기준)
가입: 앱에서 간편인증 후 즉시 가능

금리 비교, 어디서 어떻게 할까?

예·적금 금리는 은행 앱보다 비교 플랫폼을 활용하는 게 더 정확합니다.

뱅크샐러드, 핀크, 토스: 주요 은행 상품 금리 실시간 비교 가능
금융감독원 금융상품통합비교공시: 공신력 있는 금리 데이터 제공

TIP: 금리만이 아니라 만기 시 수령액, 복리 여부, 우대조건도 함께 확인해야 유리합니다.

가입 절차는 이렇게 진행됩니다

은행 앱 설치 (카카오뱅크, 토스, 하나원큐 등)
비대면 실명인증: 신분증 촬영 + 본인 명의 휴대폰 인증
계좌개설 → 예금/적금 메뉴 선택
가입 금액·기간 설정
우대금리 조건 체크 후 최종 가입

※ 인증서는 공동인증서 외에도 PASS, 금융인증서, 간편인증 등 대부분 지원합니다.

예금 vs 적금, 뭐가 더 좋을까?

구분	예금	적금
납입 방식	한 번에 목돈 예치	매달 나눠서 불입
추천 대상	목돈 굴리기	저축 습관 형성
금리	보통 비슷하거나 약간 낮음	이벤트 시 높은 경우 있음
중도해지	일부 해지 이자 적용	일정 납입금 이상 유지 시 가능성 있음

→ 자금 여유가 있다면 예금이 편하고, 규칙적인 저축 훈련이 필요하면 적금이 유리합니다.

우대금리 조건, 이런 것도 있어요

출석체크: 매일 로그인하면 금리 우대
타행 자동이체 등록: 이체 실적만 있어도 금리 상승
카드 이용 실적: 은행과 카드사 연동으로 혜택
지인 추천: 친구 가입 시 금리 추가
기타: 신용등급 유지, 정기적 입금 등

→ 조건을 놓치면 수령 이자가 절반 이하로 줄어들 수 있으니 반드시 가입 시 확인하세요

중도해지 시 이런 일이 생깁니다

일반적으로 이자율이 연 0.1~0.3%로 급감
예: 연 4% 적금 → 3개월 만에 해지 시 0.3% 이자만 지급
적금은 6개월 이상 납입 시 일부 은행은 ‘부분 해지 이율’ 제공

→ 가급적 만기까지 유지하는 것이 유리합니다.

비대면 가입이 안 되는 경우

만 14세 미만 미성년자: 부모 동의 필요, 앱 가입 제한
외국인: 국내 거주증 또는 외국인 등록증 필요
해외 체류자: 통신사 본인 인증 불가 시 가입 제한
신분증 판독 오류: 사진 화질 불량, 반사광 등으로 인식 실패

→ 이 경우에는 지점 방문 또는 고객센터 통한 수동 가입을 추천드립니다.

세금 우대 상품, 활용 안 하면 손해

청년우대형 청약통장: 연 3.6% + 이자소득세 전액 비과세
비과세종합저축: 장애인, 국가유공자, 고령자 대상
소득공제 장기펀드 연동 상품: 납입액 일부 소득공제 가능

→ 세제혜택 상품은 비대면 가입 시에도 별도 조건을 충족해야 하므로 주의하세요

마무리 요약

스마트폰만 있으면 지점 방문 없이 간편하게 예·적금 가입 가능
토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크 등 인터넷은행 중심으로 경쟁적 금리 제공 중
자동이체, 출석체크, 우대 조건 체크만 잘하면 고금리 적금도 어렵지 않게 가입 가능
중도 해지 불이익, 우대금리 조건, 세금 혜택, 가입 가능 여부까지 반드시 체크하세요

비대면 예금·적금 가입 방법｜스마트폰으로 5분 만에 끝내는 초간단 절차