정책서민금융 총정리｜햇살론·새희망홀씨·안전망대출2 자격조건부터 신청방법까지

정책서민금융은 신용등급이 낮거나 소득이 적어 일반 금융 이용이 어려운 서민들을 위한 정부지원 금융제도입니다.
주요 대상은 저신용자·저소득자이며, 고금리 대출을 저금리로 전환하거나 생계비, 긴급자금을 지원하는 역할을 합니다.

고금리 대부업, 불법 사채 등으로 내몰리지 않도록 국가 차원에서 제도권 금융 이용을 도와주는 안전장치라고 볼 수 있습니다.

정책서민금융 주요 상품 종류

상품명	주요 대상	용도	금리 범위
햇살론15	저신용·저소득자	생활안정자금	연 15.9% 이하
햇살론유스	대학생·청년층	학자금, 취업준비	연 3.5~4.5%
새희망홀씨	연소득 4,500만 원 이하 직장인	생계자금	연 6~10% 내외
사잇돌대출	중·저신용 직장인	일반신용대출	연 6~9%
안전망대출2	기존 고금리대출 보유자	대환용도	연 6.5~15.9%

1. 햇살론15

지원 목적: 고금리 대출 이용 중인 저신용자에게 제도권 금융 이용 기회 제공

지원 대상:
– NICE 또는 KCB 기준 신용점수 하위 20% 이하
– 또는 연소득 3,500만 원 이하

자격 요건:
– 재직 3개월 이상 근로자
– 개인사업자, 프리랜서도 신청 가능 (사업소득 입증 필요)
– 기존 대출 과다 보유 시 거절될 수 있음

대출 한도:
– 최대 1,400만 원까지 가능
– 생계자금 목적 대출이며, 학자금·창업자금은 제외

금리:
– 연 15.9% 이내,
– 3년 또는 5년 분할상환
– 성실상환자 대상 최대 3% 금리 인하 혜택 제공

신청 방법:
– 서민금융진흥원 앱, 서민금융통합지원센터, 제휴 금융사 창구

2. 햇살론 Youth (청년 햇살론)

지원 목적: 사회 초년생 및 청년층의 금융 접근성 강화

지원 대상:
– 만 19세 이상 ~ 34세 이하
– 대학생, 대학원생, 취업준비생, 계약직, 단기근로자 등

자격 요건:
– 일정 수준의 소득(아르바이트 포함) 또는 학업 중 상태 증빙
– 신용점수 제한은 크지 않음

대출 한도:
– 회차별 300만 원씩, 총 1,200만 원까지
– 초기 300만 원 실행 후, 상환 성실 시 추가 이용 가능

금리:
– 연 3.5~4.5% 내외 (변동 가능)
– 상환기간: 최장 7년 (거치 3년 + 상환 4년)

기타 혜택:
– 6개월마다 상환 성실 여부에 따라 재약정 가능
– 대학생은 생활비, 등록금 목적 모두 가능

신청 방법:
– 서민금융진흥원 홈페이지 및 모바일 앱
– 대학생은 재학증명서, 청년은 소득증빙자료 필요

3. 새희망홀씨

지원 목적: 신용이 낮은 근로소득자의 생계자금 지원

지원 대상:
– 연소득 4,500만 원 이하,
– 또는 신용점수 하위 20% 내외인 직장인

자격 요건:
– 정규직, 비정규직 포함 6개월 이상 재직자
– 소득증빙 필수 (근로소득원천징수, 건강보험납입 등)

대출 한도:
– 최대 3,000만 원까지 가능
– 은행별 한도는 상이 (보통 500만~2,000만 원대 실행)

금리:
– 연 6~10% 내외,
– 성실 상환자에겐 우대 금리 제공

상환 방식:
– 1년~5년까지 분할상환
– 상환기간은 신청 시 협의 가능

신청 방법:
– 국민·우리·농협·신한·하나은행 등 시중은행에서 신청
– 은행 앱에서도 사전 조회 및 신청 가능

4. 사잇돌2 대출

지원 목적: 중·저신용 직장인의 제도권 내 신용대출 기회 제공

지원 대상:
– 연소득 1,200만 원 이상 직장인
– 신용점수 600점 이상 ~ 700점 이하 사이 대상

자격 요건:
– 3개월 이상 근무 중인 직장인
– 4대보험 가입 또는 소득입증 서류 필요

대출 한도:
– 최대 2,000만 원
– 일부 금융사는 500만~1,000만 원 제한 실행

금리:
– 연 6~9% 내외,
– 금융사별 변동, 소득·신용 상태에 따라 조정

기타 특징:
– 서울보증보험이 보증을 서는 상품
– 중도상환 수수료 면제인 경우가 많음

신청 방법:
– 제1·2금융권 앱 또는 지점 방문
– 카카오뱅크, K뱅크 등 일부 비대면도 가능

5. 안전망대출2

지원 목적: 고금리 대출(연 20% 이상)을 제도권 저금리로 대환

지원 대상:
– 고금리 대출(20% 이상)을 1년 이상 이용 중인 차주
– 최근 3개월 이상 연체 없는 자

자격 요건:
– 대환 대상 대출이 연 20% 초과이며, 최대 3건까지 가능
– 연소득·신용 상태는 완화 기준 적용

대출 한도:
– 총 한도는 최대 2,000만 원
– 기존 대출 잔액 수준에 따라 달라짐

금리:
– 연 6.5~15.9% 내외,
– 금리는 신용상태와 금융사에 따라 달라짐

상환 조건:
– 3년 또는 5년 분할 상환
– 원리금 균등 방식

신청 방법:
– 카카오뱅크, 토스뱅크, 웰컴저축은행 등 비대면 전용 앱
– 은행 대출 비교 서비스 이용 가능

신청 자격 요약

항목	기준 요약
소득 요건	연소득 3,500만 원 이하 또는 일정 수준 이하의 근로소득자
신용 요건	신용점수 하위 20% 또는 700점 미만 중심
연령 조건	상품별 상이 (청년은 34세 이하 등)
기타 조건	연체, 회생, 신용불량 중인 경우 대체로 제한됨

신청 방법

온라인 신청
– 서민금융진흥원 모바일 앱
– 카카오뱅크, 토스뱅크, 핀크 등 참여 앱

방문 신청
– 전국 서민금융통합지원센터
– 국민은행, 신한은행, 새마을금고 등 제휴기관

필수 서류
– 신분증
– 소득확인서류 (급여명세서, 소득금액증명원 등)
– 재직확인 (건강보험자격득실확인서 등)

주의사항 및 팁

대출 목적이 명확해야 하며 자금용도 허위 작성 시 불이익
동일 상품 중복 불가. 단, 유사 상품 간 중복 가능 여부는 기관에 확인
성실 상환 시 우대 금리, 재신청, 이자 감면 가능
보증보험료가 별도로 청구될 수 있음 (대출금의 1~5%)
‘서민금융한눈에’ 플랫폼 활용해 본인 상황에 맞는 상품 찾기 권장

마무리 요약

정책서민금융은 단순한 ‘대출’이 아니라, 서민층이 고금리 위험에서 벗어나 제도권 금융 안으로 들어올 수 있도록 도와주는 금융 안전망입니다.

햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌, 안전망대출 등 상품별 자격조건과 혜택이 다르므로 자신의 상황에 맞는 선택이 중요하며,
신중하게 비교 후 신청하는 것이 좋습니다.

무리한 고금리 대출로 고민하고 있다면, 제일 먼저 정책서민금융부터 확인해보세요.

정책서민금융 총정리｜햇살론·새희망홀씨·안전망대출2 자격조건부터 신청방법까지