청년도약계좌 완벽 정리｜가입 조건, 정부지원, 납입 방식, 해지 주의사항까지

청년도약계좌는 근로·사업 소득이 있는 청년이 목돈을 마련할 수 있도록 정부가 직접 지원하는 자산형성 통장 제도입니다.
2023년에 신설된 이후, 2025년에도 계속해서 많은 청년들이 가입하고 있으며, 청년희망적금의 업그레이드 버전으로 이해하시면 됩니다.

청년도약계좌란?

정부가 청년의 자산 형성을 돕기 위해 도입한 중장기 적금형 금융상품
월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입 가능, 납입금에 대해 정부가 일정 비율로 추가 지원
최대 5년간 유지 시 비과세 혜택 및 정부지원금 수령 가능

즉, 단순한 적금이 아니라 정부 지원 + 이자 수익 + 비과세 혜택까지 받는 복합형 상품입니다.

가입 대상 (2025년 기준)

연령 요건: 신청일 기준 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 (군 복무 기간 최대 6년까지 연령 제한 완화)
소득 요건: 근로 또는 사업소득 / 직전 연도 총급여 7,500만 원 이하 (종합소득 6,300만 원 이하)
가구소득 요건: 중위소득 180% 이하 (단, 초과 시에도 정부지원 없이 비과세 통장 가입 가능)

※ 병역 복무자, 무직자, 단순 자산가 등은 가입 불가

납입 방식 및 한도

월 최대 납입액: 70만 원
납입 방법: 자유적립식 (날짜 제한 없음)
납입 기간: 5년 (60개월)
연 납입한도 초과 시 초과금액은 일반적금으로 처리

월 70만 원 × 60개월 = 총 4,200만 원까지 납입 가능

정부 지원금 구조

정부는 소득 수준에 따라 매월 최대 4만~2만 원 수준의 지원금을 추가 적립해줍니다.

기준 중위소득 구간	정부 지원금(월)
중위소득 100% 이하	약 40,000원
중위소득 100~140%	약 30,000원
중위소득 140~180%	약 20,000원
180% 초과	지원 없음 (비과세 통장만 운영)

※ 위 금액은 기준 예시이며, 정확한 금액은 개인 소득 및 납입 금액에 따라 차등 적용됩니다.

이자 수익 및 비과세 혜택

가입 은행 기준의 일반 적금 이자 제공
이자에 대해 이자소득세(14%) + 농특세(1.4%) 면제 → 실수령액 증가
원금 + 정부지원금 + 이자 + 비과세 혜택까지 받으면 5년 후 최대 5,000만 원 이상 자산 형성 가능

중도해지 시 주의사항

3년 미만 해지 시: 정부지원금 전액 환수 + 비과세 혜택 소급 과세
3년 이상 유지 후 해지: 일부 정부지원금만 지급 + 비과세 혜택 유지 여부는 시점에 따라 달라짐
원칙적으로 5년 만기 유지해야 최대 혜택 가능

청년도약계좌와 청년희망적금의 차이

항목	청년희망적금	청년도약계좌
지원 기간	2년	5년
최대 납입액	월 50만 원	월 70만 원
정부지원	이자 소득세 면제 + 추가 지원	이자소득세 면제 + 소득연계 지원금
대상자	연 3,600만 원 이하	연 7,500만 원 이하
운영 기간	2023~2024년 종료	2023년 출시, 2025년 계속 운영 중

청년도약계좌 vs 다른 청년 금융지원 상품 비교

항목	청년도약계좌	청년내일저축계좌
지원주체	정부 (기획재정부 중심)	보건복지부
납입방식	본인이 납입 + 정부 지원	본인이 납입 + 정부 매칭 지원
대상 소득	중위소득 180% 이하 청년	중위소득 50~100% 이하 청년
사용제한	없음	용도 제한 있음 (주거, 교육 등)
복수가입 가능성	희망적금과 중복 불가	도약계좌와 일부 중복 불가 가능성 있음

→ 자신의 소득 기준과 목적에 따라 하나만 선택하거나, 일부 병행 가능 여부를 확인한 뒤 결정하는 것이 중요합니다.

은행별 우대 혜택은 다를 수 있습니다

청년도약계좌는 여러 시중은행에서 개설 가능하지만, 부가 혜택은 은행마다 다릅니다.

은행	우대 내용 예시
신한은행	자동이체 등록 시 금리 우대, 만기 연장 혜택
우리은행	청년 전용 금융상담 무료 제공
KB국민은행	일정 기간 납입 유지 시 경품 응모 이벤트
하나은행	MZ세대 우대금리 조건 연계 상품 출시
농협은행	NH올원뱅크 연계 시 청년보험 할인 혜택 등

가입 전에는 반드시 우대금리 조건, 연계 서비스, 납입 유예 조건 등을 비교해보는 것이 좋습니다.

신청 방법

신청 기간: 상시 가능 (예산 소진 시 제한 가능)
신청 은행: KB국민, 신한, 우리, 하나, NH농협 등 주요 시중은행
신청 방법:
- 비대면: 각 은행 앱 or 청년도약계좌 전용 앱
- 방문: 신분증 지참 후 창구 방문 가능

준비 서류

본인 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
소득 확인서류 (근로소득원천징수영수증, 사업소득명세서 등)
가족관계증명서 (가구소득 산정용)
건강보험료 납부확인서 (가구소득 검증용)

자주 묻는 질문 (Q&A)

Q. 무직자도 가입할 수 있나요?
→ 아니요. 반드시 근로소득 또는 사업소득이 있어야 가입 가능합니다.
Q. 중간에 납입을 쉬어도 괜찮나요?
→ 네, 자유적립식이므로 일정 기간 납입을 쉬었다가 다시 넣을 수 있습니다. 단, 연속 미납 시 정부지원금 계산에서 불이익이 있을 수 있습니다.
Q. 월 납입액은 조절 가능한가요?
→ 가능합니다. 70만 원 이내에서 매달 다르게 납입해도 무방합니다.
Q. 만기 전 해지하면 손해인가요?
→ 네, 특히 3년 미만 해지 시 정부지원금 전액 환수 + 과세 발생으로 손해가 큽니다.
Q. 부모님 소득도 영향을 주나요?
→ 가구 소득 산정 시 가족 건강보험료 등으로 평가되므로 부모님 소득이 높으면 정부지원에서 제외될 수 있습니다.

마무리 요약

청년도약계좌는 단순한 적금이 아닙니다.
정부가 직접 지원금을 붙여주는 정책형 자산 형성 제도이며,
5년 동안 성실하게 납입만 해도 수천만 원의 자산을 안정적으로 모을 수 있는 기회입니다.

자격이 된다면 늦기 전에 꼭 가입해 두시고, 중도해지 없이 끝까지 유지해
정부지원 + 이자수익 + 세금혜택을 모두 누리시길 바랍니다.

청년도약계좌 완벽 정리｜가입 조건, 정부지원, 납입 방식, 해지 주의사항까지