2025 금융상품 용어 정리｜가입 전 필수 체크할 기초 지식 15가지
헷갈리면 손해보는 기본 개념 총정리
금융상품 설명서에는 익숙하지 않은 용어나 생소한 개념들이 정말 많습니다.
예금 하나 가입하려고 해도 ‘세전 수익률’, ‘중도해지이율’, ‘이자소득세’ 같은 말들이 줄줄이 나오죠.
하지만 이런 기본 용어만 제대로 알고 있어도
불리한 조건에 가입하지 않고, 스스로 유리한 금융 선택을 할 수 있습니다.
이번 글에서는 2025년 기준, 금융상품에 가입하기 전에 꼭 알아둬야 할 기본 용어 15가지를
아주 쉽게 정리해드립니다.
1. 금리(이자율)
금리란 내가 예금했을 때 받는 이자율 또는 대출 시 부담해야 하는 이자율입니다.
연 3% 금리라면, 1년 뒤 100만 원 예금 시 이자 3만 원을 받는 구조입니다.
- 예금금리: 내가 받는 수익
- 대출금리: 내가 내는 비용
2. 복리 vs 단리
- 복리: 이자에 이자가 붙는 방식 (예: 1년차 이자도 원금에 합쳐져 다음 해 이자 계산)
- 단리: 이자는 항상 원금 기준으로만 계산
복리 효과는 장기 투자에서 훨씬 큽니다.
3. 세전 수익률 vs 세후 수익률
- 세전 수익률: 세금 떼기 전 기준 수익률
- 세후 수익률: 실제 내 통장에 들어오는 이자 기준
예) 연 3% 금리 상품 → 세후 약 2.5% 수준 (이자소득세 15.4% 공제)
4. 이자소득세
예·적금, 채권, 펀드에서 발생한 이자나 배당금에 대해 부과되는 세금입니다.
보통 15.4%로 고정되어 있으며, 금융소득종합과세 기준 초과 시 추가 과세됩니다.
5. 원금보장형 vs 원금비보장형
- 원금보장형: 만기까지 유지하면 손해 없음 (예: 정기예금)
- 원금비보장형: 수익도 있지만 손실 가능성도 있음 (예: 펀드, ELS)
투자 성향에 따라 선택해야 합니다.
6. 변동금리 vs 고정금리
- 변동금리: 시장 금리에 따라 올라가거나 내려감 (대출 시 리스크 존재)
- 고정금리: 일정 기간 금리 고정
기준금리가 오르면 변동금리 대출자는 부담 커집니다.
7. 만기일
금융상품의 계약 종료일을 뜻합니다.
만기일 전 중도 해지 시 불이익(이자 미지급, 손실 발생 등)이 있을 수 있습니다.
8. 중도해지이율
상품 가입 후 만기 전에 해지할 경우 적용되는 이율입니다.
예) 정기예금 연 3% → 중도 해지 시 0.5% 적용 등
단기간 사용할 돈은 정기예금보다 CMA·수시입출금이 유리할 수 있습니다.
9. 리스크(위험)
금융상품에서 말하는 리스크는 손실 가능성을 의미합니다.
특히 투자성 상품에서는 ‘수익률 변동’, ‘원금 손실’ 등을 감안해야 합니다.
10. 수익률
내가 투자한 원금 대비 얼마나 이익을 얻었는지 비율입니다.
예) 1,000만 원 투자 → 50만 원 이익 → 수익률 5%
기간이 중요: 연수익률 기준으로 비교해야 정확합니다.
11. TDF (Target Date Fund)
은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조정해주는 펀드 상품입니다.
초기에는 주식 비중 높고, 은퇴 시점 가까워지면 채권·현금성 자산으로 조정
장기 투자 초보자에게 적합한 상품
12. DSR (총부채원리금상환비율)
내 소득 대비 갚아야 할 대출 원금 + 이자 비율을 의미합니다.
DSR 40% → 연소득 5,000만 원이면, 대출 원리금 총합이 연 2,000만 원 이내로 제한
대출 한도 산정 시 핵심 지표
13. 금융소득종합과세
이자소득 + 배당소득 합산액이 연 2,000만 원 초과할 경우,
기본 15.4% 외에 종합소득세 구간별 추가 세금이 부과되는 제도
14. 분산 투자
자산을 한 곳에 몰지 않고, 다양한 상품이나 지역·섹터에 나눠서 투자하는 전략
위험을 줄이면서도 수익 기회를 분산하는 기본 원칙
15. 예금자보호제도
은행·저축은행·보험사 등에서 예치한 금융상품은
1인당 최대 5천만 원까지 예금보험공사에서 보호됩니다.
단, 보호 안 되는 상품(파생결합증권, 펀드 등)도 있으니 확인 필수
연령대별 꼭 알아야 할 금융용어 우선순위
20대
- 복리
- 수익률
- CMA 계좌
- DSR
30대
- TDF
- 변동금리 vs 고정금리
- 세전·세후 수익률
40~50대
- 예금자보호제도
- 금융소득종합과세
- 분산 투자
나이에 따라 재무 목표와 리스크 감내 수준이 다르기 때문에
각 연령대에 맞는 개념을 우선적으로 이해하는 것이 중요합니다.
한눈에 보는 금융용어 요약 정리표
| 용어 | 의미 | 관련 상품 |
|---|---|---|
| 복리 | 이자에 이자가 붙는 방식 | 적금, TDF |
| 세후 수익률 | 세금 차감 후 실제 수익 | 예금, 채권 |
| 원금비보장형 | 손실 가능성 있는 상품 | 펀드, ELS |
| DSR | 소득 대비 원리금 상환 비율 | 대출 상품 |
| 예금자보호 | 1인당 5천만 원 보호 | 정기예금, 정기적금 |
금융상품은 알고 가입하면 자산을 불릴 수 있는 수단이 되지만,
모르고 가입하면 수년간 손해를 볼 수도 있습니다. 반드시 개념부터 알고 접근하세요.
마무리 코멘트
금융상품은 알고 가입하면 든든한 자산이 되지만,
모르고 가입하면 몇 년간 손해만 보고 후회할 수 있습니다.
이번 글에서 다룬 15가지 기본 개념만 이해해도
은행이나 금융사 창구에서 훨씬 당당하게 결정할 수 있어요.
스스로 판단하고 선택하는 금융 생활, 오늘부터 시작해보세요